△二维码支付的普及给人们的生活带来了很多便利。

人们已经习惯了便捷的“扫码支付”。

但11月26日，一则“明年3月1日起，支付宝、微信支付码将不能用于企业支付收款”的消息登上热搜，引发人们的担忧：“吃饭、购物难道还不能用吗？你用微信或支付宝扫过二维码支付吗？”

很快，消息就得到澄清——“支付宝、微信支付个人支付码将不用于企业支付”。

“首先，支付码分个人和企业，企业支付码并不被禁止。其次，对于异地非面对面的收款业务，是被禁止的，而线下码商户基本都是面对面收款，这一点并不被禁止。”中国社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛在接受《中国报道》记者采访时表示。

那么，为什么要禁止使用个人支付码进行企业收款呢？

防止逃税、***和其他犯罪行为

△北京欢乐谷一商户使用****扫码收款，使用数字人民币向消费者付款。

其实这并不是什么“新鲜事”，消息来自于中国人民银行近日发布的《条码支付监管通知》。

10月13日，中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（以下简称《通知》），对支付受理终端业务、特约商户、收单业务监控等提出了相应的管理要求，其中规定“对经营活动特征明显的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，参照特约商户有关管理规定执行，不得通过个人收款条码向其提供经营活动相关信息”。《通知》还明确指出，条码支付收款服务机构要采取有效措施，禁止使用个人静态收款条码进行异地非面对面收款。

《通知》发布当天，中国人民银行相关司局负责人也对《通知》进行了解读。关于如何规范个人支付条码，该负责人当时表示，个人支付条码近年来应用十分广泛，但同时也存在一定风险。“央行禁止使用个人静态支付码，我认为主要是为了防止偷税漏税、洗钱、***等犯罪”，尹振涛对《中国报道》表示。

在尹振涛看​​来，《通知》中有两个细节值得关注。靠前，确实有人利用个人支付条码做违法的事情，比如截取个人支付条码的截图，然后把截图传到网上给他人，别人用这个截图当做收据，洗钱或者**。从这个角度看，核心就是堵住利用个人支付条码进行结算、结账的违法洗钱行为。第二，线下商户也在《通知》的管理范围内，这个管理的重点就是看用的是个人支付条码还是企业支付条码，这就涉及到税收问题。个人支付要交个人所得税，企业支付要交企业所得税，税率不一样。从源头上讲，确实有人选择占低税便宜，这就涉及到偷税漏税的问题。

“针对上述问题，一是要杜绝非面对面个人静态码的违法违规行为，二是要使用个人支付条码开展经营活动，这就需要个人、小微企业主配合第三方支付机构、平台机构对商户进行认证、相关约束和管理。”尹振涛说。

在中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇看来，企业经营者以个人代码收款确实不合适，即便小微企业免税，将收款方式针对个体行为进行区分才是未来的发展方向。

小微企业成本是否会增加？

△ 消费者扫描二维码支付蔬菜费用。

对于小微企业来说，使用个人支付码和商户支付码有什么区别？《通知》是否会增加小微企业的成本？

中国支付网创始人、总编辑***指出，商户支付码才是真正的支付码，而个人支付码其实是转账的捷径，商户支付码必须满足一定的基本条件才可以使用，比如营业执照等；个人支付码只要实名认证就可以收款。最简单的区别就是，个人支付码是支付机构钱包内的资金转账，而商户支付码则需要通过银联或网联清算。

基于此，商户支付码会涉及到收款手续费率。具体费用方面，支付宝商户支付二维码收取单笔手续费率为0.6%，商户根据交易费率收取服务费，一般与商户选择的业务类别有关，在0.6%-1%不等，餐饮和线下零售的费率均为0.6%，如果通过个人二维码收款，提现到银行卡的手续费为0.1%。

那么，个人支付码改为商户支付码后，小微商家的经营成本是否会增加？

尹振涛告诉《中国报道》，对于个人消费者来说，没有什么影响，对于小微商家来说，由于目前国家已经有很多税费优惠政策、降费措施落地，线下商家的运营成本与线下商家的成本差别并不大，但在安全性和便捷性上，对于商户来说要更好一些，服务和安全性也更高一些。

对于这一点，央行相关部门负责人明确表示，“为保证个人支付条码相关要求有效落实和业务平稳过渡，《通知》设置了过渡期，要求支付服务提供者全面充分评估客户正常支付需求，制定配套服务方案，做好客户指导和服务，确保服务成本不增加、质量不下降。”

郭田勇强调，二维码支付主要是为了便捷，因此未来其推行要避免复杂性，尽量不增加商户的运营成本，或者提供更便捷的支付方式。

数字人民币的好消息？

△6月16日，在北京欢乐谷举行的数字人民币体验活动上，交通银行北京市分行工作人员指导游客开通数字人民币钱包。

针对《通知》的发布，不少人猜测，禁用个人支付码是为了利好数字人民币，这是真的吗？

“理论上，禁止商家使用个人支付码有利于数字人民币的推广，但这不应该是央行的初衷，数字货币只是支付方式之一，现在大额支付还不能用数字货币”，郭田勇说，只要是非现金支付，不管是个人支付码还是数字人民币，央行理论上都可以监管，如果不同支付方式都能监管，就没必要用这种强制的方式来推广数字人民币，还是要看现有的监管风险和盲区。

在移动支付网行业分析师穆初看来，禁止个人支付码和利好数字人民币的因果关系并没有那么强，反而是个人支付码升级为商户支付码，会给支付行业带来更多机会，对支付公司有促进作用。

穆初告诉《中国报道》，虽然数字人民币支持NFC、卡等多种支付方式，但从目前的市场部署来看，绝大多数数字人民币交易还是通过扫码完成。有用户扫码的商户主扫模式，也有用户通过数字人民币扫卡的商户被扫模式。目前数字人民币首先在优质商户布局，未来当数字人民币下沉到小微商户，甚至是个体户、中低端商户也会有更多使用的可能性。性价比高的支付码必然会成为主流支付方式之一。

“因此，只要微信、支付宝加入试点，允许支付聚合服务商参与，商户批量入驻数字人民币体系并不难，后端***就可以聚合起来，数字人民币对支付码的监管很可能受制于目前已经成熟的政策。”穆初说。

中国报道记者 张丽娟